Organización
Defensa ante el cobro de deudas
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Los cobradores de deudas deben cumplir la ley. No pueden acosarte, llamar a tu familia por tu deuda ni demandarte por una deuda que no debes o no reconoces.
Si un cobrador te llama, te demanda o te amenaza, podemos ayudarte a entender tus derechos y a proteger tu crédito.
Una deuda que no reconoces
Después de que un cobrador te contacta por primera vez, tiene cinco días para enviarte por correo un “aviso de validación”. A partir de ahí tienes 30 días para disputar la deuda por escrito y pedir el nombre y la dirección del acreedor original. Una vez que la disputas por escrito, el cobrador debe dejar de contactarte hasta enviarte prueba de que debes el dinero. Si no reconoces una deuda, pide siempre la validación.
Un cobrador que llama a tu familia o a tu empleador
Aunque debas una deuda, los cobradores no pueden acosarte a ti, a tu familia ni a tu empleador. Un cobrador solo puede contactar a otras personas para averiguar cómo localizarte — no para hablar de tu deuda — y no puede llamarlas repetidamente. Si le dices que deje de contactar a tu empleador, debe detenerse. Si no lo hace, llámanos.
Proteger tu reporte de crédito
Puedes obtener una copia gratuita de tu reporte de crédito una vez al año en annualcreditreport.com (o al 1-877-322-8228) de las tres agencias: TransUnion, Equifax y Experian. Si aparece una deuda que no debes, dispútala por escrito ante cada agencia e incluye los documentos que respalden tu posición. Si no la eliminan, contacta a un abogado.
Guías de autoayuda sobre cobro de deudas
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